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抱财：探索用户的金融需求

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当前，互联金融业务在我国经济发展过程中的作用逐渐增大，更多地体现在与实体经济的有效连接，为经济发展提供便利。同时，互联信息安全以及络安全，金融体系如何监管等问题也引发广泛关注。对于互联金融从业人员来说，探索用户的金融需求将是企业进行垂直细分市场布局的重要议题。

早在2012年4月，谢平教授在金融四十人年会上首次公开提出了互联金融这一概念，他曾在《互联金融模式研究》中提到：在这种金融模式下，支付便捷，市场信息不对称程度非常低;资金供需双方直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用;可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。

从业者普遍会用互联的思维，从用户的需求出发去思考问题。那么对于互联金融，我们更应该朝着用户的金融需求这个方向去摸索。其实早在1995年10月美国成立第一家络银行安全第一络银行( Security First Network Bank，简称SFNB)，互联金融就已经悄悄进入了人们的生活。经过这些年的发展创新，单从用户需求的角度去分析，互联金融和传统金融的差别其实可以忽略不计，它们同样是为了满足用户的三个基本金融需求：投资、融资、支付。

都没诊断出是什么病 正是基于这样的用户金融需求，北京中联创投旗下的互联金融平台抱财，决心用先进的理念和创新的技术打造一个高效、规范的互金品牌。抱财的运营团队在打造平台之初，就已通过长期市场调研对投融资领域的业务模式进行了系统分析。如何在自由产品、金融信息服务中介、信息供应与分析这三类模式中实现差异化发展成为平台运营人员十分关心的话题。

当然，比投融资更广泛的金融需求是支付。人们上线下的消费都需要支付，甚至线上线下未来的消费都可以选择通过线上来支付。消费金融的广阔前景我们从人民银行、银监会联合印发的《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》中就可以感受到。要在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品。2016年政府报告中的这句话，被业界认为消费金融的风口时代已经到来。处在这个大风口，竞争同样激烈。一方面是阿里、苏宁、京东、万达等持牌正规军跑步进场;另一方面是各类分期公司层出不穷。

对于雄心勃发的互金平台，不论是专注于投融资领域，还是看好消费金融市场，唯有不断探索用户的金融需求，直至能够满足用户的多元化需求，才能在垂直细分市场做大做强。当然，做大未必就能做强，还有一种坚持，叫小而美。